錢都不夠花 我要怎麼存錢？

編輯 陳心怡

小惠和小芬是大學同學，工作幾年後有次在同學會見面聊天，談到了目前工作的性質跟狀態；小惠工作運不錯，一畢業就進入科技公司，而且公司業績還蒸蒸日上，讓小惠很快就升上來擔任行銷主管的位子，薪水每月7萬元還不包含獎金。但她付出的代價是，每天高壓的工作環境，過著超長工時的生活，工作壓力大，生活開銷也大，一放假就到國外旅行或血拼，積蓄始終突破不了30萬元。

而小芬在職場的經歷就沒有小惠那麼幸運，在傳統產業人事部門上班，薪水維持在每月3到4萬元之間。但工作比較不順的小芬，卻靠著定期定額理財的好習慣，已經累積了200多萬元的資產當做頭期款，開始物色第一間房子了。

看起來收入較低的小芬是怎麼做到的呢？

賺得多不一定存得多!

態度！才是關鍵點。妳的理財態度，決定妳的存款態度。現在社會新鮮人的薪資水平倒回到14年前，22K的薪水連養活自己都很困難更別提存錢了，但事實上是如此嗎？如同案例上的小惠即便高薪資也存不了錢，電視上很多明星看起來光鮮亮麗、收入豐厚，到了中老年卻過著窮困甚至負債的日子，重點不在多會賺錢，是存不了錢。反觀小芬雖然老闆沒給她加薪水，靠著踏實的理財規劃，一步一腳印，因此能夠改變對金錢的態度，試著從小額開始慢慢累積，只要能夠持續三個月，就會發現理財並沒有想像中難，並且在習慣養成中同時也有了一筆平時存不下來的錢。

收起你的信用卡

花錢時盡量用現金，不去動用現金卡或信用卡。窮光蛋的理財態度就是抱著「今朝有酒今朝醉」的想法，反正我再怎麼存還是窮光蛋一個。在這個不景氣的環境，失業率攀升的年代，先不要妄想能夠中大獎或太高的投資報酬率，反而是先求穩、再求好；開源困難的狀況下先節流是務實的做法，先求有穩定工作收入，進而提升自我理財能力，才能遠離理財的陷阱和盲點。

先別急著存錢

在開始計畫前，先審視自己的生活習慣吧。「你上周總共花了多少錢？」小芬問。小惠低頭想了想：「我上周趁著百貨公司周年慶打折買了一萬多元的化妝保養品、同事結婚去喝了喜酒包了兩千八百元、周間朋友約去一家新開的法國餐廳大約花了一千多元….大概一萬六千多元吧。」小芬側著頭靜靜的聽，頓了一下後說：「應該不止！我估計妳上周的花費超過二萬元以上才對。」

「不會吧！？」小惠瞪大眼睛不敢相信自己才一個星期會花到這麼多錢。

怎麼算出來的呢？小芬拿出一張紙，簡單畫了個表格如下：

小惠愣愣的看著這個表格，意識到自己應該花費比上面寫得要多，為了省交通時間常常就是招手坐計程車、工作壓力大咖啡幾乎不離手、難得假日一定會想出去走走逛逛，所以小惠花掉的錢一定不止這個數字，但還是不敢相信短短一個星期就花掉這麼多錢！

「即使把不固定開銷拿掉，也花了五千兩百多元，這邊有很多隱藏的固定開銷沒有列出來，比如說水電費、瓦斯費、雜費等等…加上常態的不固定開銷如娛樂和交際費用這樣一個月算下來，小惠，以妳現在的生活方式，妳固定的支出起碼要五萬多元，這樣錢怎麼留的住呢？」

改變你的理財公式

培養理財習慣從改變理財方式開始，經濟景氣不好，薪資差又加上物價上漲，是入不敷出的很大的原因，同樣的大環境一樣是上班族但還是有很多人照樣穩穩的累積儲蓄，這中間差別就在於是否有好的理財習慣。

小芬說起了她第一份領到薪水的經驗…「剛拿到自己第一份薪水的時候很開心!

覺得應該要慶祝一下，也開始打理自己的外在，買幾件想好久的衣服、化妝品，偶爾起晚了就坐計程車上班，跟同事常常團購點心、晚上去唱歌或上館子等等，覺得真幸福！但到了月底看到存摺數字，卻一點也笑不出來，戶頭只剩下不到兩千元，我開始檢視這一個月的生活，這真的是我想過的日子嗎?」

小芬接著說：「後來第二個月領到薪水後聽了媽媽的建議去郵局辦了一年零存整付，每個月領到錢先讓自己存進去一筆錢，剩下來的錢就可以自由的做運用，因為剛開始就這麼做，能夠使用的錢也比在當大學生時候多了兩倍，一年之後自己戶頭多了十多萬，也開始發現這樣存錢並不會讓我很拮据的過生活，同時也開始注意一些理財的方法，慢慢累積自己的存款數字。」

什麼是零存整付：

一般定期的儲蓄存款分為四種，分別為零存整付、整存整付、存本取息、整存零付。其中「零存整付」，指的是在約定的期限當中，存款戶依次將本金存入，在每一期的期初存入固定的金額，但是以月複利計息，到期後一次將本息全部領回。

圖/文 來源：【創OWN】小資族理財特刊

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